¿Por qué no le han pagado su reclamación?

La industria de los seguros tomó protagonismo luego del paso de los huracanes Irma y María. Mucho ha ocurrido, dicho y especulado referente al tema de las reclamaciones, deducibles y tipos de pólizas, lo cual en muchos casos ha sido un proceso educativo a la ciudadanía en general.
Aunque es posible que la mayoría de los asegurados ya entiendan cómo funciona el proceso de reclamarle a su seguro, algunos se preguntan por qué a dos años del paso de ambos huracanes no han recibido su cheque de indemnización para restaurar y sustituir la propiedad afectada. A continuación comparto con ustedes algunas posibles razones para que esto no haya sucedido:
1. Demandas entre el asegurado y la compañía aseguradora por diferencias en la cantidad necesaria para restaurar o sustituir la propiedad afectada. Estas demandas se agravan, cuando median abogados llamados comúnmente "ambulance chasers" o se contratan ajustadores públicos que, según hemos visto, tienen la tendencia de aumentar los estimados. Como su trabajo se factura por comisión sujeta al pago de la aseguradora al asegurado, a mayor cantidad que se le pague al asegurado, mayor es el pago para ellos. La práctica de someter un estimado de daños inflado sin el apoyo de una cotización verídica y profesional se considerada fraude y hace nula la reclamación.
2. Su póliza estaba mal descrita o no puede cobrar la totalidad de los daños. Esto puede suceder porque no había actualizado en su póliza la descripción (tipo de construcción) de su casa o comercio y el seguro es nulo. También suele ocurrir que el límite de seguros era insuficiente. En la industria de seguros se conoce como penalidad de coaseguro que dice que si usted aseguró, por ejemplo, su residencia o comercio por tan solo el 50% del valor de reproducción, el cheque de indemnización llegará por el 50% de los daños. He aquí la importancia de revisar el límite o cantidad de seguros de la póliza anualmente o cuando hace alguna mejora.
3. El reclamante no tiene cubierta para el peligro que le afectó. Por ejemplo, la póliza de seguros de propiedad no cubre daños por filtraciones ni inundación. Debido a la lluvia de ambos huracanes, residencias o comercios recibieron daños por agua. Dichas pólizas de propiedad solo cubren daños por viento y huracán si primero ocurre una rotura en la estructura y fue por esta razón por la que el agua entró y ocasionó los daños.
4. No tiene cubierta para la propiedad que reclama. Por ejemplo, la póliza "hazard/dwelling" residencial no cubre contenido (muebles, ropa u otros objetos movibles que se encuentren dentro de la residencia) a menos que el asegurado haya pagado una prima adicional.
5. El reclamante reporta daños a la propiedad no asociados con el huracán. Por ejemplo, grietas preexistentes, daños por corrosión, marmolizados de piscina afectados por falta de mantenimiento o tratamientos de techo devaluados por el uso y desgaste.
6. El reclamante quiere mejorar la estructura que perdió o se afectó por el paso del huracán. Muchos asegurados han expresado que luego de haber disfrutado de estructuras en madera, como casas o terrazas, ahora prefieren estructuras en cemento. Sin embargo, debemos recordar que el pago por la indemnización cubrirá los gastos de reproducción de la estructura asegurada al momento de la pérdida, pero no de las mejoras que deseen realizar.
7. El reclamante tiene que probar su pérdida y muchos no someten los estimados ni prueba de los daños que le solicitan las propias aseguradoras al momento de presentar una reclamación.
Hable con su agente o corredor de seguros y averigüe la razón por la cual usted no ha sido indemnizado por los daños ocasionados por los huracanes Irma y María, para que pueda entender, evaluar y actuar en caso de ser necesario para resolver la situación.