Las razones por las que el crédito digital sí funciona

En un entorno donde el acceso al crédito formal sigue siendo uno de los mayores desafíos para los micro y pequeños empresarios del país, Sempli ha logrado consolidarse como una de las fintech colombianas más relevantes en el segmento de financiación empresarial. Esteban Velasco, CEO y cofundador de la compañía, habló sobre los aprendizajes, los nuevos productos del portafolio, el panorama fintech en Colombia y las barreras que aún enfrentan los emprendedores al buscar financiamiento. ¿Cuál es el balance de la compañía? Ha sido un primer semestre muy positivo. Hemos desembolsado $55.300 millones, lo que representa un crecimiento del 69,6% en originaciones en comparación con el primer semestre del año pasado. Desde lo financiero, mantenemos un crecimiento en nuestra utilidad antes de impuestos, llegando a $2.010 millones para el primer semestre, lo cual nos permite seguir invirtiendo en iniciativas para desbloquear el acceso a financiación para las micro y pequeñas empresas en Colombia. ¿Cuántos créditos han otorgado? Durante el primer semestre logramos acompañar a 410 empresas. Ofrecemos créditos desde los $50 millones y hasta $200 millones para clientes nuevos, y hasta $600 millones para clientes vinculados. Nuestro ticket promedio en créditos a término es de $104 millones, mientras que el ticket promedio en factoring es de $23 millones por empresa por mes. ¿Cuáles son las metas de colocación? Dado el crecimiento que venimos teniendo, estimamos que la colocación total al cierre del año llegue a $130.000 millones, con unos ingresos totales cercanos a los $16.000 millones. Teniendo en cuenta la fluctuación en la inflación y las tasas de interés, hoy el 100% de los créditos que otorgamos, así como el fondeo institucional que recibimos, tiene tasa variable, por lo cual mantenemos estables nuestros márgenes de interés neto. ¿Qué sectores han sido los beneficiarios? Si bien atendemos múltiples sectores, sentimos que generamos más valor principalmente en empresas de servicios y comercios, con una participación del 55% y 25% respectivamente. Además, el 87% de nuestros clientes tienen ingresos inferiores a los $2.000 millones anuales, y el restante 13% generan ventas por un valor superior. ¿Cómo ven el ecosistema fintech en Colombia? Sempli es miembro fundador de la Asociación Colombia Fintech, de la cual participamos activamente en su junta directiva. La industria ha crecido aceleradamente, y ya son más de 320 miembros agrupados en diferentes verticales, como crédito digital, pagos, neobancos, regtech, entre otros. El ecosistema fintech ha logrado influenciar y poner en conversación temas regulatorios importantes de cara a generar inclusión financiera. La vertical de crédito digital para micro y pequeñas empresas cuenta con pocos actores, quienes se han venido especializando. Algunos van más a microcrédito de negocios informales, otros hacia soluciones de financiación de cadenas de suministro, y otros con créditos a término para mipymes formales, que es el core del negocio de Sempli. Esto ha permitido generar una clara diferenciación en producto de quienes participan en la industria. ¿Cuáles son hoy las principales barreras? Uno de los principales inhibidores para tomar crédito tiene que ver con educación financiera. Desde la demanda, aún muchos empresarios y emprendedores tienen temor a acceder a crédito, cuando realmente es mucho más costo-eficiente que financiarse con recursos propios. Existen restricciones desde el lado de la oferta, ya que algunas entidades financieras tradicionales aún no habilitan masivamente la originación en este segmento. Se estima que la brecha en financiación es de 5 veces el tamaño del fondeo actual, y allí encontramos una oportunidad. En Sempli estamos desbloqueando el acceso a crédito a este segmento, y lo estamos haciendo con tecnología y cercanía en experiencia por parte de nuestros clientes, donde 9 de cada 10 nos recomiendan. ¿Qué papel juega la tecnología? Juegan un rol determinante. Dado que basamos nuestra propuesta de valor en crédito digital, todos los procesos de solicitud, vinculación, firmas, contratos y gestión del cliente, parten de tecnología de última generación. Así mismo, hemos desarrollado una metodología de evaluación crediticia propia, impulsada por motores de decisión automatizados y basados en datos y uso de tecnología como habilitador de negocios. ¿Tienen planes de expansión? Dado que la brecha en financiación en el segmento mipyme es tan grande, Colombia es nuestra geografía a atender, y esperamos en los próximos años llegar a los US$ 100 millones en activos, por lo cual venimos fortaleciendo nuestro relacionamiento con fondeadores institucionales que nos acompañen en este proceso de expansión. ¿Qué alianzas han establecido? Tenemos diversas alianzas tecnológicas, operativas y de fondeo con las principales instituciones financieras del país. Recientemente anunciamos una alianza con Liquitech, fintech que gestiona una de las plataformas líderes de factoring electrónico en el país. ¿Qué novedades traerá Sempli en su portafolio? El segundo semestre para nosotros será un período de consolidación de las soluciones que lanzamos y mencionamos acerca de SempliPlus, Flexi y Factoring. La mayor innovación la tendremos en los frentes de relacionamiento con los clientes, nuestros procesos operacionales y de gestión de data en los motores de decisión crediticia.