El 31% de clientes dice que no podría con una de sus deudas

Aunque los hogares colombianos están mostrando señales tempranas de estabilización financiera, la persistente presión económica y el aumento de los riesgos digitales siguen afectando el comportamiento del consumidor. En ese sentido una encuesta del cierre del primer semestre de TransUnion encontró que uno de cada tres consumidores (31%) esperaba no poder pagar en su totalidad al menos una de sus obligaciones financieras actuales, un aumento de 3 puntos porcentuales frente a un año atrás. La encuesta Consumer Pulse del cierre primer semestre también arroja que el 56% de los consumidores financieros colombianos reportó haber reducido gastos discrecionales como comidas por fuera, viajes y entretenimiento en los últimos tres meses. Según TransUnion, estos hallazgos evidencian un entorno financiero cauteloso y no uniforme: si bien las condiciones se están estabilizando para algunos hogares, muchos otros continúan enfrentando desafíos de capacidad de pago y adaptándose a un entorno financiero y digital cada vez más complejo. La proporción de colombianos que reportó que sus finanzas estaban "según lo planeado" aumentó al 38% en el segundo trimestre de 2026, frente al 32% de un año atrás. Mientras tanto, aquellos que reportaron condiciones peores de lo esperado disminuyeron al 21%, desde el 27%. A pesar de estas mejoras, el optimismo financiero muestra signos de moderación: el 76% se mostró optimista sobre las finanzas de su hogar para los próximos 12 meses, frente al 79% de un año atrás. Esto sugiere que, aunque los hogares se están estabilizando, muchos siguen bajo presión y priorizan los gastos esenciales y los costos previsibles. "Estamos observando señales tempranas de estabilización financiera entre los hogares colombianos, sin embargo, esta sigue siendo frágil y heterogénea. Los consumidores continúan ajustando sus gastos, priorizando lo esencial y enfrentando una presión creciente para cumplir con sus obligaciones financieras, lo que refleja que la recuperación aún no es uniforme", afirmó Virginia Olivella, directora senior de Investigación y Consultoría de TransUnion. Además, los colombianos están adaptando cada vez más sus comportamientos financieros para gestionar presupuestos limitados. Uno de cada tres consumidores (33%, 2% más frente al segundo trimestre de 2025) reportó comprar más marcas genéricas o marcas propias de los establecimientos, lo que refleja un cambio claro hacia la optimización del valor. Sin embargo, menos consumidores indicaron estar buscando activamente descuentos (55%, 5% menos frente a un año atrás) o comprando en comercios más económicos (44%, 5% menos), lo que indica una transición hacia patrones de compra más simples y predecibles, en lugar de una búsqueda constante de la mejor oferta. Cuando enfrentan dificultades financieras, los hogares están recurriendo a diversas estrategias de corto plazo para hacer frente a la situación. Entre quienes afirmaron que no podrían pagar en su totalidad al menos una de sus obligaciones actuales, las principales alternativas que indicaron para pagar están: 33% realizar trabajos ocasionales, 30% utilizar dinero de sus ahorros y el 26% pedir prestado a familiares o amigos. "Estos patrones reflejan una creciente dependencia de soluciones financieras de corto plazo mientras los hogares enfrentan una incertidumbre económica persistente", agregó Olivella. A pesar de que la percepción sobre el acceso al crédito se mantiene relativamente estable, la demanda reportada muestra una desaceleración. El 39% de los consumidores planea pedir crédito o refinanciar productos existentes durante el próximo año, frente al 46% registrado un año atrás.