¿Cómo anticiparse a la morosidad mediante tecnología y datos?

L a transformación digital de los procesos comerciales está cambiando la manera en que las empresas evalúan a sus clientes, otorgan crédito y gestionan la cobranza. Esto, porque el avance desde procedimientos manuales y fragmentados hacia plataformas integradas permite agilizar la toma de decisiones y adoptar un enfoque preventivo frente al riesgo de impago.
Alberto Gálvez, CEO de Fincred, explica que esta evolución responde a una necesidad identificada por la compañía a partir de su experiencia de más de 30 años en el mercado: acelerar los procesos comerciales para que las empresas puedan tomar decisiones inmediatas.
"Tradicionalmente, la gestión documental se hacía de forma manual y con procedimientos completamente segregados, lo que generaba demoras y trámites burocráticos. De ahí surgió nuestra idea de automatizar y concentrar toda la operación en una misma plataforma, creando un ecosistema digital integrado y de fácil acceso para nuestros clientes", señala.
Este modelo busca proteger la venta desde el momento en que se origina. Para ello, Fincred integra herramientas como CentralMind y Fincred Intelligence, mediante API, a los sistemas de facturación. Según Gálvez, esto permite evaluar el riesgo en segundos utilizando la Carpeta Tributaria Electrónica, detectar fraudes, emitir garantías de manera inmediata y gestionar la morosidad completamente en línea. El objetivo es anticiparse a los incumplimientos y favorecer el flujo de caja de las empresas.
Información estratégica
El análisis de datos y la inteligencia artificial constituyen uno de los ejes de esta transformación. Dichas tecnologías permiten estudiar continuamente el RUT, el comportamiento histórico de pago y las tendencias del mercado para segmentar las carteras y detectar posibles desviaciones antes de que se conviertan en morosidad.
La información recopilada también se utiliza para desarrollar estrategias dinámicas y personalizadas. A través de su sistema PAYS, Fincred asigna y ajusta líneas de crédito en tiempo real, estructura garantías tradicionales o acumuladas y ofrece soluciones de acuerdo con la capacidad de cada cliente.
"Al integrar las fuentes de información del mercado, determinamos de forma inmediata si podemos cerrar un negocio y bajo qué montos y plazos operamos. Si detectamos un perfil de alto riesgo, activamos coberturas inmediatas para resguardar la operación y maximizar la efectividad del recupero", afirma Gálvez.
Bajo este enfoque, la cobranza inteligente comienza durante la evaluación inicial del negocio, pues la combinación de antecedentes comerciales, análisis predictivo y coberturas buscan disminuir la exposición al riesgo y entregar mayores certezas antes de autorizar una venta a crédito.
Eficiencia y trazabilidad
La digitalización también tiene efectos sobre los tiempos de respuesta. Gálvez sostiene que la incorporación de tecnologías como la inteligencia artificial permitió a Fincred pasar de un proceso tradicional de evaluación crediticia que podía tardar semanas a entregar un resultado definitivo en tres segundos.
"Eso cambia por completo la dinámica comercial, porque les permite a las empresas vender a crédito con la misma velocidad y simplicidad con la que se procesa un pago digital", asegura.
A ello se suma la posibilidad de mantener una trazabilidad continua de las operaciones. Mediante cartolas digitales dinámicas, las empresas pueden acceder en tiempo real al historial y estado de sus facturas, cheques y pagarés. Esta visibilidad facilita el seguimiento de las transacciones y permite concentrar antecedentes que anteriormente podían encontrarse distribuidos en distintos procesos o soportes.
Respaldo humano
Uno de los desafíos de automatizar la cobranza es evitar que la relación con los clientes se vuelva distante o impersonal. Frente a esta inquietud, Gálvez plantea que la tecnología debe complementar la atención personalizada.
"La automatización no reemplaza la empatía y cercanía con el cliente, la potencia. Innovar también es saber conectar lo tradicional con los avances tecnológicos, y desde ahí nace nuestro propósito: entregar soluciones simples y efectivas a necesidades empresariales que históricamente han sido complejas", destaca.
Es por ello que las soluciones de Fincred conservan el respaldo humano cuando una persona requiere atención personalizada o una comprensión más profunda de su situación.
"A futuro, proyectamos un mercado totalmente interconectado entre la inteligencia de riesgo y el sistema financiero, donde vender a crédito sea tan seguro y ágil como cobrar al contado", puntualiza Alberto Gálvez.