Crédito ahora ya crece en todos los productos, afirma TransUnion

El trimestre de junio, julio y agosto evidenció una recuperación generalizada de los principales productos de crédito en Colombia y mostró también un buen comportamiento de las deudas de los colombianos. Así lo reveló un análisis del buró de crédito TransUnion. El reporte menciona que las tarjetas de crédito registraron el mayor aumento con 31% si se compara con ese mismo trimestre del año anterior, cuando habían presentado un decrecimiento de 25%. Para los créditos de libre inversión y los microcréditos, este fue el primer aumento año contra año, después de 10 y 8 trimestres consecutivos de caídas, respectivamente. La mejor dinámica del crédito se fundamenta en tasas de interés más bajas, mejores perspectivas del consumidor y un mejor desempeño crediticio, fortaleciendo tanto la demanda como la oferta. A pesar de estos resultados positivos de generación de crédito, TransUnion anota que las entidades se mantuvieron cautelosas, pues las originaciones continuaron concentrándose cada vez más en perfiles de menor riesgo. Y aunque esta tendencia se observó en todos los productos de crédito, hubo un cambio en las nuevas tarjetas de crédito con un aumento en la participación de consumidores de mayor riesgo, al pasar de 6% en junio, julio, agosto de 2024 a 9% en este mismo trimestre de 2025, lo que podría señalar una mayor disposición de las entidades a comenzar a asumir más riesgo. "Nuestra investigación ha demostrado de manera consistente que, cuando el acceso al crédito se expande de forma estratégica, la inclusión y la rentabilidad pueden ir de la mano. Las entidades pueden facilitar la educación financiera y el compromiso para empoderar a los consumidores a ser más activos y responsables con su crédito, creando un ecosistema financiero más sólido", dijo Virginia Olivella, directora senior de Investigación y Consultoría de TransUnion Colombia. Buen comportamiento Las tasas de morosidad a nivel de saldo (60 días o más de mora) mejoraron año contra año en todos los productos de crédito, con el microcrédito, las tarjetas de crédito y los créditos de libre inversión mostrando las mayores disminuciones anuales en el tercer trimestre de 2025, con 229 puntos básicos, 185 puntos básicos y 142 puntos básicos, respectivamente. Los créditos de libre inversión continuaron registrando las tasas de morosidad más altas, con 8%, mientras que los créditos de libranza siguieron teniendo las más bajas, con apenas 2,1%. Importante en esta dinámica del crédito, es considerar que Colombia hay unos 5 millones de consumidores activos con historial únicamente en telecomunicaciones o retail, lo que representa un potencial significativo para un crecimiento orgánico sostenido.