Una mirada al Fondo del Seguro del Estado

Recientemente se vencía la responsabilidad de radicar la Declaración de Nóminas y Jornales Pagados para el año fiscal 2020-2021 en la Corporación del Fondo del Seguro del Estado ("CFSE"). Considerando la situación actual se pospuso dicha radicación hasta el 4 de agosto. Aprovechamos para hablar un poco sobre este asunto.

¿Qué es el Fondo de Seguro y la CFSE?
El Fondo del Seguro del Estado fue creado en el 1935 por la Ley 45. Este sistema de seguridad social, creado por el estado, está sostenido por un seguro de tipo compulsorio y exclusivo administrado por la CFSE. La CFSE fue creada por la Ley 83 en el 1992 para proveer protección y el pago de beneficio a los empleados que sufran accidentes en el lugar de trabajo.
Administra tres áreas básicas: un seguro patronal compulsorio para proteger personas que sufren accidentes en su trabajo, servicios médicos y de rehabilitación para dichas personas y el pago de compensaciones económicas a dichos empleados. Del lado del patrono se les provee inmunidad en contra de reclamaciones legales en caso de que tengan una póliza activa con el CFSE al momento de que un empleado sufra un accidente.

¿Cómo funcionan las pólizas del Fondo?
El CFSE provee dos tipos de pólizas: las permanentes o regulares y las eventuales. Las pólizas permanentes o regulares aplican a patronos que están operando en Puerto Rico de forma continua. Esas personas obtienen una póliza al momento de comenzar sus operaciones. Es importante que la póliza esté vigente cuando comiencen a operar para que el patrono tenga derecho a la inmunidad patronal. En el caso de estas pólizas hace falta radicar la Declaración en o antes del 20 de julio reportando los salarios pagados en el año fiscal anterior.
Las operaciones que sean por un tiempo limitado o determinado, como por ejemplo un proyecto de construcción, obtienen una póliza eventual. Aquí se hace una radicación y un pago preliminar que luego es revisado al culminar las operaciones.
El pago va a depender del tipo de operaciones que lleva a cabo el empleado. Todos los años la CFSE publica un manual de las clasificaciones de riesgo por oficio y los tipos de prima asignados a cada clasificación. Para el año fiscal 20-21 la tasa más alta es 15.85% en el caso de demoliciones e implosiones y el más bajo es 0.4% en el caso de personal que provee trabajo voluntario.
¿Cómo están los números del Fondo?
Esto datos surgen del Boletín Estadístico 2019-2020 ("el Boletín") preparado por el CFSE que provee los números al 30 de junio de 2020. De acuerdo con el Boletín había 118,859 patronos con pólizas permanentes y 18,109 pólizas eventuales.
Durante este año se radicaron 30,758 casos nuevos. Los accidentes más frecuentemente atendidos son relacionados con las caídas en el lugar de empleo que fueron 7,189 durante dicho año. De los casos radicados, 11,559 fueron de empleados públicos y 19,199, del sector privado.
Para el periodo 2019-2020 se cobraron primas de $568.2 millones a los patronos. Ese año el Fondo pagó $53.4 millones a los obreros como compensación por accidentes. Pero además, proveyó servicios a 65,233 lesionados. El Boletín no expresó el costo de proveer dichos servicios médicos.
A manera de ejemplo, los estados financieros auditados de la CFSE para el año terminado el 30 de junio de 2017 revelan que los pagos de compensación por accidentes fueron $81.8 millones mientras que el costo de proveer servicios médicos ascendió a $318.2 millones. O sea, que el gasto mayor de la CFSE es proveer servicios médicos.
¿Qué cambios han sido propuestos?
En años pasados se ha sugerido que se integre al sector privado en las actividades reguladas por la CFSE. Esta tiene una operación parecida a una compañía de seguros donde se hacen pagos de beneficios a los empleados lesionados. Pero también provee servicios médicos.
Del lado de la operación, es muy parecida a una empresa de seguros y por muchos años se ha mencionado que se podría eliminar la naturaleza exclusiva del Fondo. De acuerdo con el International Risk Management Institute, Inc. (IRMI) a parte de Puerto Rico, solo las jurisdicciones de Dakota del Norte, Ohio, Wyoming e Islas Vírgenes tienen un monopolio estatal. De acuerdo el IRMI en California, Colorado, Hawaii, Idaho, Kentucky, Luisiana, Maine, Maryland, Minnesota, Missouri, Montana, Nuevo México, Nueva York, Oklahoma, Oregón, Pennsylvania, Rhode Island, Texas y Utah se permite a los aseguradores privados competir con el seguro provisto por el estado. En los demás estados este seguro es provisto por aseguradores privados.
Nos parece que sería interesante evaluar la entrada a aseguradores privados para que puedan competir con la CFSE. Esto daría oportunidad para que, en la medida que las primas sean determinadas por la competencia del mercado, pueda haber una reducción en las mismas. Sin embargo, para que esta iniciativa sea exitosa hace falta que la inmunidad patronal sea la misma que se concede ahora, aunque se obtenga la póliza a través de un asegurador privado.
Por otro lado, hay personas que han sugerido que se debe considerar privatizar el Hospital Industrial. Un artículo del 2017 de la publicación Medicina Y Salud pública del doctor Enrique Vázquez Quintana recomienda privatizar la operación de servicios médicos. El artículo menciona que hace falta aumentar el porciento de ocupación en dichos servicios, que requerirán inversiones sustanciales de infraestructura y algunas operan de forma onerosa, como la Unidad de Quemaduras.
Este es un tema muy importante. Un análisis de la operación del CFSE sería conveniente para todo el pueblo.